Фото: Петр Кассин / Коммерсантъ
Черного списка банков у Банка России нет. «Списков банков, как перечня организаций, в отношении которых однозначно будут применены те или иные меры воздействия, нет», – заявил сегодня зампред ЦБ Михаил Сухов.
Списка нет, но банки регулярно закрываются. С начала года Центробанк отозвал лицензии у 27 банков. Пока последней жертвой стал Волжский социальный банк – в понедельник его лишили лицензии, а накануне его председателя Валерия Кучканова нашли с простреленной головой. Самоубийство банкира подстегнуло и без того назревающую панику. По всей России вкладчики бросились в кассы забирать деньги, несколько банков приостановили выдачу депозитов или ввели предварительную запись (как тольяттинский «ФИА-банк»). Самарскому банку «Солидарность» ЦБ и Агентство по страхованию вкладов вынуждены были выделить на срочные выплаты 6 млрд рублей.
Кто следующий и кому стоит беспокоиться на самом деле? Чтобы лучше сориентироваться в ситуации, Slon составил список банков, у которых больше всего шансов привлечь внимание регулятора. Это не означает, что они замешаны в преступной деятельности. Но в логике последних действий ЦБ именно перечисленные признаки могут привлечь больше подозрений.
Во-первых, это высокая доля наличных денег в активах банка. В норме банки стараются не хранить средства в виде наличных, а вкладывать их в доходные инструменты или выдавать в виде кредитов. По оценке портала Банки.ру, средняя доля наличных в активах российских банков 4,8%. У банков, лишенных лицензии за отмыв капитала, она обычно выше среднего. Но также она может быть выше и у вполне добросовестных банков, если они специализируются на расчетах с наличными. Поэтому оценивая место банка в рейтинге, стоит дополнительно учитывать его особенности.
Во-вторых, отзыву лицензии в 2013 году, как правило, предшествуют проблемы с МВД и ЦБ: обыски, предупреждения и штрафы по итогам проверок. Напрямую два этих множества не пересекаются, но если судьба одного из перечисленных банков вас особенно волнует, стоит внимательно следить за изменениями этих вводных.
Топ-25 действующих банков с максимальной долей наличности в активах (данные на 01.07.2013)
| Место | Банк | Наличные/Активы | Полезная информация в т.ч. законные операции, которые объясняют высокую долю наличности |
| 1 | Московский клиринговый центр (Москва) | 68% | Высокую долю наличности в активах можно объяснить тем, что банк является расчетным центром платежной системы «Элекснет». |
| 2 | «Финансовые услуги» (Москва) | 59% | |
| 3 | «Констанс-Банк» (Санкт-Петербург) | 56% | Банк специализируется на проведении платежей через различные системы денежных переводов и инкассирует гостиницы и рынки. |
| 4 | Сергиево-Посадская расчетная палата (Московская область) | 43% | Занимается сбором средств за коммунальные услуги населению. В мае – июле 2013 года нарушила нормативы ликвидности ЦБ. |
| 5 | Красноярский краевой расчетный центр (Красноярский край) | 42% | Занимается денежными переводами. |
| 6 | «Кредо Финанс» (Дагестан) | 39% | |
| 7 | «Капитал Москва» (Москва) | 38% | Партнер компании Mitsubishi. |
| 8 | Расчетная палата Самарской валютной межбанковской биржи (Самарская область) | 33% | |
| 9 | «Юнистрим» (Москва) | 28% | Занимается денежными переводами. |
| 10 | Сибирский расчетный центр (Новосибирская область) | 27% | |
| 11 | БРИНКС (Москва) | 27% | |
| 12 | «Банкирский дом» (Санкт-Петербург) | 25% | |
| 13 | «Адмиралтейский» (Москва) | 24% | Высокую долю наличности можно объяснить спецификой деятельности ООО КБ «Адмиралтейский». По информации самого банка, он является одним из лидеров инкассации в стране, имеет крупные расчетные центры в 13 городах России, оказывает услуги инкассации и кассовые услуги не только компаниям – юридическим лицам, но и финансово-кредитным организациям. В числе клиентов – крупные торговые сети, сети платежных терминалов, сети салонов связи, страховые компании, крупные банки (прим.: данная информация размещена на основании ст. 46 закона о СМИ «Право на ответ»). |
| 14 | «Линк-Банк» (Москва) | 24% | В сентябре 2013 года ЦБ оштрафовал банк за нарушение закона об отмывании средств. |
| 15 | ЭНО (Дагестан) | 23% | |
| 16 | Объединенный национальный банк (Москва) | 21% | |
| 17 | «Спецсетьстройбанк» (Москва) | 21% | Предоставляет платежные услуги населению. |
| 18 | АЛЖАН (Дагестан) | 21% | |
| 19 | СУНЖА (Ингушетия) | 20% | Росфинмониторинг выявил в банке нарушения в ноябре 2012 года. |
| 20 | ВЕСТ (Москва) | 20% | Лицензия была отозвана в 2010 году, но возвращена через суд. |
| 21 | «Кавказ-Гелиос» (Карачаево-Черкесия) | 19% | |
| 22 | «Транзит» (Дагестан) | 18% | |
| 23 | «Кредитбанк» (Калмыкия) | 18% | В ноябре 2013 года ЦБ оштрафовал банк за нарушение закона об отмывании средств. |
| 24 | «Столичный кредит» (Москва) | 17% | В июне 2013 года ЦБ оштрафовал банк за нарушение закона об отмывании средств. |
| 25 | «Банк24.ру» (Свердловская область) | 17% | Согласно комментарию банка, направленному в редакцию Slon, высокая доля наличности объясняется тем, что банк специализируется на расчетных услугах для малого бизнеса и инкассирует несколько банков. (Прим.: данная информация размещена на основании ст. 46 закона о СМИ «Право на ответ».) В мае 2013 года МВД провело в банке обыски по факту незаконной банковской деятельности. |
Источник: Банки.ру
Банки-лидеры по доле наличности в активах, у которых недавно отозвана лицензия
| Место в рейтинге до отзыва лицензии | Банк |
| 4 | «Анджибанк» (Дагестан) |
| 10 | «Басманный» (Москва) |
| 15 | Банк развития региона (Северная Осетия) |
| 18 | «Инстройбанк» (Москва) |
| 20 | МГМБ (Дагестан) |
| 27 | Волго-Камский банк (Самарская область) |
Источник:
Банки.ру
Банки, к которым возникали претензии у МВД в 2012-2013 годах
| «БФГ-Кредит» (Москва) | 11.2013 обыски, сотрудник арестован по обвинению в незаконной банковской деятельности |
| «Майма» (Горно-Алтайск) | 11.2013 обыски |
| «Союзный» (Москва) | 11.2013 обыски |
| «Информпрогресс» (Москва) | 11.2013 обыски |
| «Фора-Банк» (Москва) | 11.2013 обыски. Комментарий банка: «Никаких претензий к деятельности Банка со стороны Главного управления МВД по Москве и других надзорных органов не предъявлено, не обнаружены «крупные суммы денежных средств, использованных в незаконной банковской деятельности, а так же юридические и финансовые дела юридических лиц, через которых проводились эти операции». Следственные действия 19.11.2013 в одном из офисов АКБ «ФОРА-БАНК» (ЗАО) были связаны с проверкой деятельности юридических лиц, которые могли быть, но, по факту, не являлись клиентами Банка». (Прим.: данная информация размещена на основании ст. 46 закона о СМИ «Право на ответ».) |
| «Проинвестбанк» (Пермь) | 11.2013 обыски |
| Смоленский банк (Смоленск) | 11.2013 обыски, банк остановил обслуживание клиентов ориентировочно до 5.12.2013 |
| «Первомайский» (Краснодар) | 04.2013 обыски с участием ФСБ |
| «Сибнефтебанк» (Тюмень) | 08.2013 обыски, сотрудники арестованы по обвинению в незаконной банковской деятельности |
| «Невский банк» (Санкт-Петербург) | 10.2013 обыски в самарском отделении |
| «ОПМ-Банк» (Москва) | 05.2013 обыски |
| «Росбанк» (Москва) | 05.2013 председатель правления Владимир Голубков арестован по обвинению в коммерческом подкупе |
| «Церих» (бывший «Зенит Бизнес банк», Москва) | 08.2012 обыски |
| «Далетбанк» (бывший «Золостбанк», Москва) | 03.2012 обыски, руководители Игорь и Александр Крюковы арестованы, банк сменил название |
| «Стратегия» (Москва) | 03.2012 обыски |
| Судостроительный банк (Москва) | 03.2012 обыски. Банк утверждает, что это было «стечение обстоятельств» и в дальнейшем никаких претензий не выдвигалось. |
| Фондсервисбанк (Москва) | 03.2012 обыски, о причастности сотрудников банка к преступлениям не сообщалось |
Источник:
ГУ МВД по Москве (не вся информация о претензиях обнародуется – в таблицу включены только эпизоды, попавшие в открытые источники)
Банки, к которым возникали претензии у ЦБ за последний месяц
| «Метрополь» (Москва) | 11.2013 предупреждение ЦБ |
| «Дон-Тексбанк» (Шахты) | 11.2013 штраф ЦБ |
| Московско-Парижский банк (Москва) | 11.2013 предупреждение ЦБ |
| Богородский муниципальный банк (Московская область) | 11.2013 предупреждение ЦБ |
| «Таврический» (Санкт-Петербург) | 11.2013 внеплановая проверка ЦБ |
| «Расчетный Дом» (Москва) | 11.2013 предупреждение ЦБ |
| «Кедр» (Красноярск) | 10.2013 предупреждение ЦБ |
| «Российский промышленный банк» (Москва) | 11.2013 предупреждение ЦБ |
| ГУТА-Банк (Москва) | 11.2013 предупреждение ЦБ |
| Промышленный сельскохозяйственный банк (Москва) | 11.2013 предупреждение ЦБ |
| Евразийский банк (Москва) | 11.2013 предупреждение и штраф ЦБ |
| «Смартбанк» (Москва) | 11.2013 штраф ЦБ |
| «Югра» (ХМАО) | 10.2013 предупреждение ЦБ |
| «Содружество» (Москва) | 10.2013 предупреждение ЦБ |
| «Энергобанк» (Казань) | 11.2013 штраф ЦБ |
| «Ганзакомбанк» (Санкт-Петербург) | 11.2013 предупреждение ЦБ |
Источник: ЦБ
