Фото: Юрий Мартьянов/Коммерсантъ
Банки нередко используют выражение «умный кредит» в рекламе своих продуктов, что предполагает простоту в получении займа и разумную переплату. Однако для некоторых кредитов больше подходит определение «хитрый». На сложной, но при этом законной схеме кредитования обжегся «Смоленский Банк». Сегодня правоохранительные органы провели в банке обыски, сообщило «РИА Новости». В сообщении было сказано, что, по предварительным данным, некие граждане, представляясь сотрудниками банка, вводили в заблуждение клиентов и незаконно получали их квартиры. Под видом договора о получении кредита под залог жилья гражданам отдавался на подпись другой договор – о купле-продаже недвижимости, уточнили агентству в полиции. Уголовное дело по факту мошенничества уже возбуждено, но в самом «Смоленском Банке» уверены, что оно должно «развалиться», так как состава преступления нет: заемщики знали, на что шли. Управляющий филиалом «Смоленского Банка» Павел Шитов рассказал Slon свою версию происходящего. В кризисные 2008–2009 годы кредитные брокеры, с которым работал банк, разработали такой продукт, как выдача кредита заемщику под покупку у него недвижимости с возможностью последующего обратного выкупа. Проще говоря, клиент мог взять потребительский заем в размере 60–80% от стоимости своего жилья, если продаст его брокеру, как только он погасит кредит, то сразу же выкупает его обратно. В течение срока кредитования он имеет право жить в проданной квартире. Для простоты оформления кредит выдавался не под залог недвижимости, а под залог векселя, выпущенного банком. После погашения долга заемщик мог получить эту ценную бумагу и предъявить ее для совершения обратного выкупа. «В России очень долгая процедура обращения к взысканию заложенного имущества, поэтому проще оформить вексель, тем более, что это законно», – пояснил Шитов. Если клиент долг не гасил, то лишался квартиры. Также схема была удобна и для заемщика, пояснил банкир: клиент буквально за пару дней мог получить несколько миллионов рублей. Но за быстрые деньги он должен был заплатить еще и рублем, ставка по такому продукту составляла несколько десятков процентов. «Для банка такое кредитование тоже риск, годы были кризисные, надо было подстраховаться на случай обесценения купленного жилья», – поясняет Шитов. Кредитов по этой схеме было выдано немного – несколько сотен, некоторые заемщики не смогли расплатиться. Именно они, по словам Шитова, начали информационную атаку на банк, написали 72 письма в самые разные ведомства, включая Центральный банк и администрацию президента. В банке говорят, что инициатором активных действий стал заемщик, который взял кредит, чтобы вложиться в свой бизнес, но «прогорел», теперь пытается вернуть квартиру, но пока безуспешно: в рамках гражданского права он уже проиграл дело. Этот конфликт банка с заемщиками – явный пример того, как кредитная организация предложила дорогой и невыгодной продукт не очень перспективному клиенту. «Схема формально законна, но странно, что ее использовали сейчас, с такого кредитования некоторые банки начинали свой бизнес в 90-ы годы, – рассуждает начальник юридического управления «СДМ-Банка» Александр Голубев. – Применять такой подход в наше время нерыночно, даже в кризис. Заемщик с белым доходом, хорошей кредитной историей может занять дешевле по традиционным продуктам».
