Процентную политику банков никто не понимает – ни клиенты, ни участники «народных» банковских IPO, ни даже президент Медведев. Потому что банки много чего пишут мелким шрифтом, а о существенных условиях, влияющих на ставку по кредиту, часто можно узнать только из договора: в рекламных объявлениях и презентациях о них не сообщают. Вот на эту же удочку попался и президент: вчера он неприятно удивился, узнав, что ставки по 1–3-летним кредитам бизнесу составляют 18% годовых. «Это хамство какое-то, честно говоря. Надо с этим разобраться», – заявил Медведев представителям местного самоуправления в ходе вчерашнего визита в Марий Эл. В числе банков, завышающих ставки, ему назвали Сбербанк, «ВТБ 24» и несколько коммерческих банков, чьи филиалы представлены в республике. Как же так, удивлялся президент: ставка рефинансирования самая низкая за всю историю России (7,75% годовых), а ставки такие высокие. «Это какая же маржа получается? Более чем 100%!» – негодовал президент и обещал позвонить «товарищам», которые рассказывают ему истории о низких ставках , а на самом деле они составляют 18% годовых. Точно так же недоумевали миноритарии-участники общих собраний госбанков, прошедших в июне. Тогда они задавали очень похожие вопросы: «Почему Сбербанк кредитует по ставке рефинансирования плюс 7–8%, в то время как правительство установило требование кредитовать по ставке рефинансирования плюс 3%?» Тогда глава Сбербанка «товарищ» Греф заученно отвечал: «По таким ставкам мы кредиты не даем, мы даем по ставке ниже ставки рефинансирования плюс 3%. Сейчас средняя ставка по новым выдачам составляет 9,1%». Однако такая цена – для кредитов в валюте, для крупных заемщиков и для клиентов, получивших господдержку. Остальным Сбербанк ссужает в долг при наличии залога под 15–16% годовых в рублях, как и говорил миноритарий. Аналогичные заявления периодически делает и глава ВТБ «товарищ» Костин, отчитываясь перед президентом. Правда, он прямо говорит, что речь о кредитах крупным предприятиям. Они в портфелях госбанков доминируют, и благодаря этому официальная средняя ставка по кредитам нефинансовым организациям банковского сектора в целом невысока – 11,5%. Низкие ставки у ВТБ – для компаний с большим оборотом и хорошим залогом. Сейчас по специальной акции торговые предприятия могут взять от миллиона рублей на год под 9,9%. По кредитам средним и малым предприятиям ставки выше, при отсутствии залога – тем более: кредит до 2 млн руб. дадут под 24–27% годовых. В маленькой Марий Эл крупных предприятий федерального уровня, которые могут рассчитывать на ставки 9–10% годовых в рублях, нет, есть средние и малые. По программе «Российского банка развития» в его банках-партнерах они могут получить кредит по лучшим ставкам – не выше 15,3% годовых. Хорошо, если они удовлетворяют требованиям к обороту и залогу по кредиту, – тогда можно взять кредит по собственным программам банков по ставке до 18% годовых. В остальных случаях ставки для небольших предприятий стартуют от 17–18% годовых. Понятно желание власти лишний раз продемонстрировать свою способность дать «жирным котам», которые недавно выторговали себе 50-миллиардную скидку по госкредитам, хорошего пинка. Однако вряд ли это заставит банки полностью отказаться от широко распространенной практики «мелкого шрифта» и декларирования только минимальных ставок, которые повсеместно вводят заемщиков в заблуждение. Для этого, пожалуй, придется принять специальный закон, устанавливающий право банкам предлагать клиентам только два вида кредитных продуктов. Один, под названием «Вежливый», – для хороших заемщиков с качественным залогом, а другой – «Хамский», с соответствующим диапазоном ставок, устанавливаемых нормативными актами правительства и ЦБ. Тогда придут в следующий раз «товарищи» к президенту и доложат: «вежливых» кредитов выдано реальному сектору столько-то, «хамских» – вот столько. И народу, и президенту все станет понятно. А еще на программе повышения финансовой грамотности стоимостью 3,5 млрд руб. можно будет сэкономить.