«В Сбербанке теперь самые низкие ставки по кредитам за последние 20 лет»

Брифинг по итогам Набсовета:

Мы приняли беспрецедентное решение об отказе от всех комиссий при розничном кредитовании и о снижении ставок по кредитам физлицам. В среднем, снижение эффективных ставок за счет этих мер составит от 1 до 4 процентных пунктов. При этом, наши номинальные ставки, то есть ставки, указанные в рекламных материалах, будут полностью совпадать с эффективными, различий не будет.

Мы провели очень серьезные маркетинговые исследования, в рамках которых обратили внимание на рынок экспресс-кредитования, где эффективные ставки в несколько раз выше заявленных. Согласно нашим исследованиям, прозрачность тарифной политики банка существенно отражается на предпочтениях граждан. Так, при отмене комиссий доля лояльных клиентов вырастает на 50–80%. Мы приняли такое решение и надеемся, что наши надежды оправдаются, и мы увидим оживление розничного кредитование. Новые условия начнут действовать с 19 апреля.

Наши ставки, даже после отмены комиссий, остались одними из самых низких на рынке. Например, у нас ставка по потребительским кредитам 17%, в то время как у конкурентов – от 30% и выше. Могу добавить, что сейчас у нас ставки, в итоге, ниже, чем были до кризиса, в последние 20 лет такого уровня ставок у нас не было. И, конечно, мы надеемся, что данная мера, в итоге, приведет к активизации спроса. Кроме того, таким шагом мы планируем подтолкнуть к дальнейшему снижению ставок и увеличению прозрачности и другие банки. Думаем, через какое-то время, посмотрев на наш опыт, они также пойдут по этому пути.

Мы также будем снижать ставки и по корпоративным кредитам, по большей части мы такое решение уже приняли на этой неделе. Все это, конечно, касается вновь выдаваемых кредитов, работа с уже выданными кредитами ведется в индивидуальном порядке. Снижение ставок уже происходит и будет происходить в дальнейшем. Уже сейчас мы видим позитивную динамику: по итогам марта наш розничный кредитный портфель впервые за долгое время показал прирост – 0,13%. При этом, решения по снижению ставок принимаются нами за счет снижения стоимость ресурсов. Мы активно снижали ставки по привлекаемым средствам юрлиц, и будем делать это и по депозитам физлиц.

С точки зрения стоимости пассивов, самым дорогим для нас на сегодня является субординированный кредит ЦБ. Сейчас этот вопрос обсуждается, и мы ждем решения, после которого определимся как с ним быть. Можно сказать, что если ставка после снижения будет более 6%, то для нас лучше этот кредит погасить. Поскольку это огромные переплаты. Если ниже, то мы подумаем. В любом случае, для того чтобы погасить кредит, мы сначала должны получить такую возможность, сейчас ее у нас нет. Мы поднимали этот вопрос около шести месяцев назад, но решения до сих пор нет, а для нас это существенные расходы. 3,5% годовых мы переплачиваем по этому кредиту, с суммы 500 млрд руб. Это существенно. Сейчас мы имеем доступ к пассивам через облигации ЦБ, их стоимость на уровне 5%, как вы знаете.

Мы не ожидаем роста просроченной задолженности, сейчас ситуация стабилизировалась, и мы надеемся, что роста уже не будет. В то же время, мы не планируем распускать резервы в этом году, если только немного в конце года. Основной роспуск резервов придется все-таки на следующий год.
Что касается прибыли, то мы сохраняем свои прогнозы и рассчитываем по итогам года получить 100 млрд руб. Сейчас мы видим, что процентная маржа снижается из-за снижения ставок по кредитам. Получить прибыль становится сложнее. Очевидно, что маржа будет продолжаться снижаться, и это повлияет на объем получаемой прибыли. Но маржа не единственный показатель, влияющий на прибыль, все будет зависеть от того, как нам удастся наращивать кредитный портфель.