Объем ипотечного кредитования в России, по данным АИЖК, к концу этого года приблизится к 1 трлн рублей. Об этом заявил генеральный директор АИЖК Александр Семеняка. При этом граждане сегодня достаточно аккуратно выплачивают ипотечные кредиты. По данным Банка России, доля просроченных кредитов составляет меньше 6%. Подавляющее большинство просрочек приходится на кредиты, взятые в валюте (что является следствием произошедшей еще в 2009 году девальвации рубля и соответствующего удорожания валютных кредитов). По прогнозам АИЖК, средневзвешенные ставки не превысят уровень 12,5%. При этом 4% от ставки – это маржа банка-кредитора, 2% из которых составляют издержки банка и сопровождение сделки, 1% – риски и еще 1% – налог и чистая прибыль (остальное – стоимость заимствований на межбанковском рынке). Наравне с традиционными ипотечными продуктами АИЖК разрабатывает дополнительные инструменты, которые могут быть использованы собственниками жилья под его залог. В ближайшее время будут на коммерческой основе запущены программы под залог жилья «Переезд», «Обратная ипотека» и «Образование».

«Переезд» предлагает заемщику до двух лет на продажу имеющейся квартиры, в то время как новая квартира строится или покупается с помощью ипотеки. Продукт «Переезд» состоит из двух частей: основной и дополнительной. Основная часть – стандартный ипотечный кредит на покупку жилья, получаемый на срок до 30 лет. Дополнительная часть – «короткий» кредит под залог старой квартиры: заемщик получает до 80% рыночной стоимости жилья по ставке от 12,5%. Именно эти средства учитываются в качестве первоначального взноса по основному кредиту. Такой кредит выдается на 1–2 года и гасится за счет продажи старого жилья.

Источник: ЦБ РФ, АИЖК

Кредит по программе «Образование» будет предоставляться на расходы, связанные с обучением как в России, так и за границей, в том числе на оплату подготовительных курсов, проживания и трансфера в зарубежный вуз. Жилье студента (абитуриента) или его родителей предоставляется в залог, а сумма кредита составит от 300 000 до 3 млн рублей, или 60% от стоимости квартиры. Ставка по пилотному проекту будет 11–12% годовых, а срок кредита – до 15 лет. При этом успехи в учебе будут поощряться вычетами из процентной ставки: по окончании обучения – от 0,25% до 0,5% спишутся при получении ученой степени или звания, 1% – при регистрации патента на изобретение. Выдавать пилотные кредиты на образование будут в 70 регионах страны.

Обратная ипотека придумана во многом для пенсионеров и позволяет улучшить свое финансовое положение, – при получении заема под залог жилья сохраняются права собственности на недвижимость. По сути, это кредит на оплату текущих потребительских расходов. Кредит выдается людям старше 60 лет. Участникам проекта гарантируется пожизненное право проживания в этой квартире в отличие от сделки купли-продажи. Обратная ипотека отличается от пожизненной ренты тем, что долг можно погасить в любой момент, и бывший заемщик сможет вновь распоряжаться квартирой по своему усмотрению. Пилотный проект под 9% годовых реализуется в Новосибирске. В АИЖК признают, что эта ставка не является коммерческой и при повышении ее уровня продукт не будет иметь спроса.

Источник: АИЖК