Фото: Global Look Press
Предположим, у вас есть миллион рублей. И на него чудесным образом нет планов. То есть вы не будете его тратить на жизнь, здоровье, образование детей, новую машину или квартиру. Целенаправленные пенсионные накопления тоже не ваш приоритет. Перспектива открыть новый или еще один вклад или накопительный счет, несмотря на растущие ставки, не вызывает энтузиазма. В отличие от фондового рынка. Реклама повторяет, что инвестиции это просто, а брокерского счета, кажется, нет только у ленивого. Однако при большом разнообразии инструментов на любой аппетит к риску грамотное наполнение портфеля часто становится нетривиальной задачей, где цена ошибки — потеря всей суммы или значительной ее части. «Деньги» попросили брокеров и управляющих поделиться логикой принятия решений и инвестиционными идеями для тех, кто принес на фондовый рынок миллион и не готов слишком рисковать.
Этот материал носит ознакомительный характер и не является инвестиционной рекомендацией
Чтобы определиться с наполнением портфеля, «Деньги» сузили «техзадание» для брокеров и управляющих. Итак, дано: основной инвестор — это мужчина или женщина в возрасте от 30 до 40 лет, в браке. В семье один или два ребенка. Оба супруга со стабильным доходом. Минимальную финансовую подушку безопасности они собрали (о том, как и из чего ее составить, «Деньги» рассказывали здесь). Основные жизненные задачи так или иначе решили или отложили: в ближайшие годы семья не копит на квартиру, дачу, машину, платное образование детей. Мы намеренно избавили инвестора от этих проблем, так как подобные цели могут потребовать более консервативных инструментов, чем может предложить фондовый рынок, и тонкой настройки под обстоятельства семьи. Поэтому цель нашего инвестора — создание долгосрочного капитала. Риск-профиль — умеренный, горизонт инвестирования — не менее 10 лет с возможностью периодического пополнения брокерского счета. Управлять портфелем инвестор будет самостоятельно и при необходимости получит статус «квала», чтобы купить нужный инструмент.
