Москва, 21 февраля 2024 года. Клиенты перед офисом Qiwi-банка после того, как ЦБ отозвал у него лицензию
Petrov Sergey/news.ru/ Global Look Press
В среду 21 февраля Банк России сообщил об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у КИВИ-банка. Несмотря на то, что банк и платежная система Qiwi — разные организации, практически сразу стало невозможно пополнить электронный Qiwi-кошелек либо вывести с него средства. Отделения банка закрылись, причем, судя по всему, та же судьба ждет и дочерние банки в других странах — нацбанк Кыргызстана уже заявил об отзыве лицензии, казахстанский банк КИВИ заявил, что больше не связан с российским, но судьба его пока сомнительна.
Qiwi всегда была самой популярной платежной системой в России. Но чего не ожидал никто — она оказалась тесно связана со множеством платежных сервисов других финансовых организаций. В результате перестали работать многие платежные сервисы — у Райффайзенбанка, Газпромбанка, Металлинвестбанка. Перестали работать системы быстрых переводов «Точка», Contact, Steam… Самое неприятное досталось «на сладкое»: владельцы электронных кошельков выяснили, что средства, лежащие на них, не покрываются банковской страховкой. ЦБ пообещал исправить недочет, но вряд ли изменения законодательства будут иметь обратную силу и помогут пострадавшим ныне. А пострадавших может оказаться много: например, есть сведения, что курьеры получали зарплату на Qiwi-кошельки, их же часто указывали как платежные реквизиты многие самозанятые.
Официальная причина отзыва лицензии весьма серьезна: по сообщению ЦБ, банк проводил расчеты между физлицами и теневым бизнесом и вообще работал по высокорисковой модели, «включая переводы денежных средств в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор». Более того, банк открывал виртуальные кошельки на физлиц без их ведома и проводил по ним операции. В общем, тянет на серьезную уголовку, потому ЦБ направил сведения об операциях Qiwi, «имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний», в правоохранительные органы. И только одно смущает. Все эти обвинения звучали в адрес Qiwi аж с 2020 года. ЦБ даже ограничивал в 2020 и в 2023 годах некоторые платежные операции компании.
Так почему же лицензия была отозвана только сейчас?
По-прежнему наблюдаю, как журналисты путают Рунет и зону .ru. Блокировка чего-то в Рунете означает недоступность контента на любом домене, где бы он ни был опубликован, при попытке доступа из России. К зоне .ru это не имеет технического отношения.
Очередная теория заговора в исполнении Татьяны. Когда человек не знает как именно работает банковская система, электронные кошельки, как осуществляется AML, то можно очень много и долго фантазировать и подбирать слухи под свою версию. На деле же весь рынок знает - киви не один раз официально предупреждали и даже ограничивали (легко гуглится). Не вняли, продолжили баловаться с черным трафиком. В целом крупнейший криминальный бизнес был - все эти мошенничества, оплата веществ, обнал - это все про киви. ЦБ довольно долго терпел, но все ж решил положить конец.
Замечательное объяснение, если бы не два вопроса: 1. Это единственный крупный мутноватый сервис? 2. А почему столько лет терпели, ограничиваясь "последним китайским предупреждением", когда за гораздо меньшее отзывали лицензии, а именно сейчас, на описанном мною фоне, прихлопнули разом? А так да, объяснение хорошее
1. В таких масштабах да.
2. Вы не читаете , что вам пишут - ЦБ вводил реальные ограничения на работу. Да и просто предупреждения ЦБ это отнюдь не китайские. Красный флаг, если банк следом не закрутит гайки в АМL, то следом действия. Обычно все закручивают сами.
В целом финансовая журналистика работает не так. Берется источник в банке, источник в ЦБ, источник на рынке и на их основе строится более менее достоверная картина или как минимум наиболее вероятные версии. Во всяком случае качественная финансовая журналистика в исполнении Коммерса или Ведомостей. Это если про реальность, а не про пропаганду и заговор.
Фантазировать конечно проще, но цена этим фантазиям ноль. (За что платная подписка на этот материал - непонятно).
Я знаю как делается новостная заметка. Но я не вижу смысла в подобном формате в данном случае. Что, представитель ЦБ скажет - да, мы перекрываем трансграничные финансовые потоки, которые невозможно полностью контролировать? Да, мы выполняем волю власти - лишить уехавших источника дохода из России? Поэтому колонка с личным мнением, причем, изначально предупредила, что за версию не держусь. Неверна - слава Богу, всем легче. Но если верна - не считаю возможным замалчивать общественно важную информацию. Если вам она не нравится - ваше право, не согласны - тоже, но, простите, не надо диктовать, как и что надо писать.
Если знаете и действительно делали так, то должны понимать, что разные источники как раз и используются чтобы проверить как было. И люди под источник вполне себе откровенны. И ничего не стоит проверить свою версию и выдать качественный материал. В тч подтверждающий вашу версию или опровергающий ее (тогда правда заметки в стиле «всепропало» может не получится).
Чем этот материал сейчас отличается от условного первого канала - непонятно. «Я так думаю?». Ну ок , думать и правда никто не запрещает и иметь любую личную версию. Проблема в том, что издание с платной подпиской и читателю оплатившему подписку хотелось бы видеть качественный материал, составленный по правилам журналистики. И весьма желательно чтобы он был объективным и непредвзятым.
"Не умножайте сущности сверх возможного". Значительно выше вероятность, что весьма прибыльная группа компаний, приглянулась какому-нибудь генералу ФСБ. Что было и как мы увидим в ближайшие пару месяцев. И тут два интересных вопроса: восстановится ли работа группы/ сервисов со сменой владельцев/ бренда? Будут ли иски от новых владельцев к прежним?
Мне лично кажется, что "все кому надо" вывели свои деньги и запечатали за собой дверь.
Скорее ФСБ крышует конкурирующий бизенс.
Бизнес Qiwi (следует отметить, что таки мутноватый, поэтому и рабочий в наших мутных условиях) убили. Какая прибыль? Просто так по щелчку пальца перехватить его не получится.
Версия со спецслужбами не лишена смысла, это явно один из триггеров ситуации. В 2023 году был ряд дел, где популярных блогеров обвиняли в неуплате налогов на сотни миллионов рублей. Основным каналом для получения переводов для блогеров был киви, обслуживающий донат-системы над ними (типа Donation Alerts и пр.), по поводу которых пропагандист Соловьев делал целое расследование в своем «шоу» - как россияне спонсируют ВСУ. Поскольку Киви, все-таки (или не смотря ни на что )) коммерческая организация, то она старалась максимально защитить свой бизнес (денежные потоки, их происхождение и их бенефициаров) и максимально бюрократизировала общение с органами, для которых любое расследование выходило крайне дорогим и долгим. В этом смысле, например, СБП от Банка России гораздо удобнее для государства, т.к. принадлежит ему и не имеет «хозяина» препятствующего прозрачности для чекистов. При этом бизнес киви при гигантских оборотах крайне низкомаржинален и по сути служил воронкой для аудитории, которую направляли/продавали в более маржинальные продукты. Сейчас стало очевидно для всех (и для владельцев и для государства), что копейки эти не стоят всех тех рисков и проблем, которые они приносят и по сути решили поступить как с Воложем/Яндексом, только в отличие от Яндекса - российскую часть киви придушили. Ну а то, что пострадали люди - это ничего: лес рубят - щепки летят.
p.s. Деньги можно переводить за рубеж через открытие счетов в банках дружественных стран - это, безусловно, чуть дороже, сложнее и накладывает определенные обязательства по происхождению денег, но пока работает.
Золото вроде пока можно вывозить
Ещё была Золотая корона
Через Золотую Корону нельзя переводить деньги с карты, надо чтобы в России пришел человек в офис с наличными. То есть сам себе не переведешь :(
Можно переводить с карты. Визит в офис не нужен, да есть и другие приложения для переводов и собственные сервисы банков получателей.
Есть ещё Юнистрим, пока работает. Но если я права, боюсь, постепенно все калитки закроются
Все эти калитки активно закрывают прежде всего с той стороны с помощью SDN.
Но о этом писать не так интересно. Хотя проблема в переводах именно в этом.
Всегда, кхе-кхе, останутся родственники за границей. Вот когда законодательно оформят группу "подозрительных" как во Франции во времена ихней революцией, вот тогда всё...
Ох, не подсказывайте...