Задачник для банкиров-мазохистов

Задача. Дано: в Российской Федерации на 1 ноября 2010 года работает 242 банка с капиталом ниже 250 млн руб. и 408 банков с капиталом ниже 500 млн руб. Вопрос: как устроить массовое истребление мелких игроков? Ответ: установить им такие условия переходного периода к новым требованиям к капиталу, что они ни при каких обстоятельствах не смогут их выполнить. Решение: Если банк обладает среднерыночной рентабельностью капитала в 15% и его капитал находится на минимальном уровне в 180 млн руб., то ему потребуется не менее трех лет, чтобы путем капитализации прибыли выйти на требуемый уровень собственных средств. Если банку нужно нарастить капитал до 500 млн руб., то ему потребуется около восьми лет. Расшифровка решения в таблице.

Вопрос. Возможно ли естественное выживание мелких банков в новых условиях? Ответ: исходя из текущих условий их проживания – нет. Дело в том, что мельчайшие игроки на банковском поле располагают скудными возможностями зарабатывания себе на жизнь. В группе банков с капиталом до 180 млн руб. рентабельность капитала находится в диапазоне от 3% до 5%, а в группе банков с капиталом от 180 до 250 млн руб. – и того меньше: от 1% до 3%. Для таких полуживых кредитных организаций, проедающих свой капитал в реальном выражении, адаптационный период должен составлять не менее 11 лет. Результат: массовые убийства банков и угроза декапитализации сектора на 98 млрд руб. А теперь лирическое отступление. Речь идет не о задачнике для банкиров-мазохистов, а о «Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2015 год», разработанной Банком России и Минфином. Дословно читаем: «Правительство и Банк России рассмотрят возможность повышения требований к размеру собственных средств (капитала) на уровне 250–500 млн руб. начиная с 2015 года». Очевидно, что за оставшиеся 4 года нужно очень сильно постараться, чтобы раздобыть денег под новые требования. В принципе, я не против увеличения требований. Я даже за консолидацию и легкое подталкивание банкиров в сторону укрупнения. Однако всякая политика должна быть обоснованна. Объяснение в «Стратегии» только одно: для перехода к интенсивной модели развития необходимо добиться высокой капитализации банковского сектора. Для всякого здравомыслящего политика очевидно, что нужно просчитывать ожидаемые эффекты и риски новых требований, а не просто наугад бросать монетку и загадывать очередную планку по капиталу. Как говорится, семь раз отмерь, один раз отрежь. «Отрежь» – есть. А про «отмерь» – забыли.