Год назад россияне, накопившие почти триллион рублей просроченных долгов, получили возможность от них избавиться – 1 октября 2015 года вступил в силу закон о личном банкротстве. Slon Magazine выясняет, насколько успешно должники воспользовались этой возможностью, и напоминает, как проходит и что дает заемщику личное банкротство.
Кто может подать на банкротство?
Кредиторы имеют право подать иск о личном банкротстве гражданина РФ, у которого накопилось долгов на общую сумму от 500 тысяч рублей с просрочкой на три месяца. Для заявления на собственное банкротство, которое подает сам гражданин, нижнего порога задолженности нет.
Много ли потенциальных банкротов?
Подать заявление о банкротстве могут по крайней мере 622 тысячи россиян, которые задолжали банкам и микрофинансовым организациям 500 тысяч рублей и более, следует из данных Национального бюро кредитных историй на начало сентября. Это больше населения Владивостока или Ярославля. С начала текущего года число потенциальных банкротов выросло на 10%.
Кто они?
63% взяли обычные потребительские кредиты; 10% влезли в долги по кредитным картам; 8% – по автокредитам; по 2% приходится на ипотеку и микрозаймы. У 15% потенциальных банкротов есть кредиты разных видов.
Средний долг кандидатов в банкроты превышает 1 млн рублей, писал «Коммерсантъ». Средний возраст составляет 38 лет (эта статистика касается только банковских кредитов).
Сколько россиян воспользовались процедурой банкротства?
С начала действия закона по начало сентября 2016 года было подано около 33 тысяч заявлений о банкротстве граждан (не более 5% от общего числа тех, в чьем отношении можно было это сделать), подсчитали в Обществе содействия финансовому оздоровлению.
Из них было принято к рассмотрению 14,8 тысячи заявлений, а до собственно банкротства с начала действия закона дошло 497 дел (1,5% от числа поданных заявлений). К концу нынешнего года их станет 1300, а общее число заявлений в работе подскочит до 30 тысяч, прогнозируют в организации.
«Не оправдались ожидания о том, что банкротство физических лиц будет массовым. Некоторые предсказывали, что таких дел будет более миллиона», – вспоминает руководитель практики банкротства и антикризисной защиты бизнеса «Пепеляев Групп» Юлия Литовцева.
Каков портрет россиянина-банкрота?
Средний долг несостоятельного физлица почти в 50 раз выше нижнего порога – он составляет 24 млн рублей, говорилось в презентации Российского союза саморегулируемых организаций арбитражных управляющих (данные на 17 июня 2016 года). Почти вся эта сумма должникам прощалась: каждому кредитору, включенному в соответствующие реестры требований, в среднем удавалось добиться возмещения 0,1% суммы долга. Средний возраст банкротов – те же 38 лет, больше половины из них – мужчины.
Почему заявлений мало?
Процедура банкротства сложная, долгая и дорогая, а сами потенциальные банкроты часто находятся в сложном финансовом положении.
Как выглядит личное банкротство?
Заявление о личном банкротстве подается в арбитражный суд. Гражданин имеет право подать его, если перестал быть платежеспособным. Признаки неплатежеспособности перечислены в законе (достаточно хотя бы одного из них):
