о смягчении требований к расчету обязательных нормативов достаточности капиталов банков:
Мы сегодня рассматриваем целый ряд шагов, направленных на активизацию процесса ипотечного кредитования. Один из них заключается в том, что Банк России планирует внести изменения в расчет обязательных нормативов достаточности капитала (Н1) и риска на одного заемщика (Н6), снизив риск по ипотечным ссудам до 70% со 100%. Надеемся, что в ближайшее время он будет рассмотрен советом директоров Центробанка и подписан председателем ЦБ.
Однако банки смогут использовать такую возможность только в том случае, если будут соблюдены следующие условия: ипотечный кредит должен быть номинирован в национальной валюте и выдан физическому лицу. Также необходимо, чтобы соотношение кредита к залогу было не ниже 70%, залог был застрахован, а соотношение дохода заемщика к платежу было не менее трех. Еще одним условием является то, что ссуда, по которой снижен риск, должна переоцениваться не реже одного раза в год, а в случае возникновения особых обстоятельств – чаще.
Наиболее низкий коэффициент риска – на уровне 10% – будет установлен по военной ипотеке. Это логично, если учесть, что по таким ссудам есть гарантии государства. Кроме этого, банкам будет предоставлена возможность относить ипотечные ссуды ко второй категории качества, если залог предоставлен третьими лицами, а их состояние оценивается как «не хуже, чем среднее», в то время как раньше требовалась оценка состояния «не хуже, чем хорошее».
Банк России также рассматривает возможность облегчения процесса списания плохих долгов для финансово-кредитных структур. Если будет на основании экспертного суждения установлено, что затраты банка на судебные издержки и процесс взыскания примерно равны или превышают возможную выручку, то банк сможет не проходить обязательную сейчас процедуру. Он сможет сразу перейти к списанию таких долгов с баланса.
