⤢

о снижении просрочки по корпоративным кредитам:
Уменьшение объема просроченной задолженности по РСБУ связано, в первую очередь, с тем, что в течение шести месяцев банк провел большую работу по изучению потенциальных проблемных активов и предпринял превентивные меры для минимизации рисков возникновения такой задолженности. Данная работа начинает приносить свои плоды. Мы сделали акцент не на «откладывание проблемы в долгий ящик», пытаясь закрыть глаза на проблему путем технических реструктуризаций, а достаточно тщательно подошли к вопросам каждой конкретной реструктуризации, включая розничный портфель. Немаловажную роль, безусловно, играет и качество кредитного портфеля банка. Кроме того, за месяцы, прошедшие с момента начала кризисных явлений, основные экономические тренды стали более или менее понятны. Очевидно, действия банков стали более адекватны, единодушны в большей своей массе, и сообразны складывающейся на рынке ситуации. Несомненно, это позитивно влияет на общую тенденцию. Таким образом, на сегодняшний день мы можем с достаточной уверенностью сказать, что непредсказуемых колебаний в объемах просроченной задолженности мы не ожидаем.
При уменьшении просроченной задолженности банк продолжал наращивать резервы, и в данном случае необходимо очень аккуратно расставлять акценты и выводить причинно-следственную связь. Нужно понимать, что резерв создается не только на просроченную часть задолженности, а на всю сумму долга заемщика. Возникшая просрочка, особенно долго длящаяся (либо в силу того, что это реальный дефолт, либо в силу того, что на реструктуризацию уходит больше времени, чем хотелось бы), «увлекает» за собой весь долг, который еще не просрочен. Таким образом, она ухудшает и качество обслуживания всего долга, и качество финансового положения заемщика. Соответственно, увеличивается резерв по ссуде, по которой имеется просроченная задолженность. Единожды возникшая просроченная задолженность, а тем более ряд неоднократных просрочек, влекут за собой необратимые последствия с точки зрения методологии резервирования, которые могут быть исправлены только по прошествии времени, если, например, заемщик вошел в график платежей, ссуда была реструктурирована и заемщик предоставил дополнительное обеспечение и т.п. Таким образом, можно сказать, что рост резервов связан с особенностями управления просроченной задолженностью.