
Москва. Объявление о кредите. Фото: Никита Попов / RBC / TASS
По мере того, как эпидемия коронавируса отступает и в разных регионах страны снимаются жесткие ограничительные меры, становится ясно, что за деньгами в микрофинансовые компании придут многие россияне. Среди них будут как лояльные, уже не раз обращавшиеся в МФО клиенты, так и принципиально новые. И одобрять заявки этих соискателей компании станут по-новому.
За деньгами в МФО придут люди, которым отказали банки. Причин для таких отказов сейчас много. Из-за пандемии некоторые люди стали работать в удаленном формате, лишившись части зарплаты, а кто-то и вовсе попал под сокращение. Многие доходы ушли в так называемую серую зону, и, если раньше банки готовы были закрыть глаза на отсутствие справки по форме 2-НДФЛ, сейчас с этим стало строже. Некоторые кредитные организации перестали принимать в расчет доходы от подработок, даже если человек может подтвердить их по косвенным признакам, например, по выпискам с банковских карт.
Особенно непросто стало получить кредиты сотрудникам сфер туризма, общественного питания, транспорта, непродовольственного ритейла и прочих наиболее пострадавших от кризиса отраслей. По словам министра экономического развития Максима Решетникова, таковых насчитывается 42 и в них заняты 6 млн человек.
Как МФО пережили карантин
Кризис затронул всех. Объем выдачи микрозаймов во втором квартале 2020 года сократился по сравнению с первым на 30%. Это связано с тем, что до 95% офисов МФО, работающих в онлайне, во время пандемии были закрыты. Кроме того, те компании, которые продолжали работу, скорректировали свои скоринговые модели, ужесточив подход к оценке заемщиков.
Из-за резкого падения доходов населения показатель NPL 90+ (ссуды, просроченные на 90 дней и более) у крупнейших микрофинансовых компаний вырос по сравнению с началом 2020 года приблизительно на 5 п.п., следует из последнего отчета Центробанка. Сюда еще не входят займы клиентов, реструктуризованные по закону о кредитных каникулах, поскольку де-юре они не считаются просроченными.
Еще один факт – с начала 2020 года реестр микрофинансовых организаций покинули 90 участников рынка. Причем если раньше ЦБ исключал компании за нарушения, то теперь многие ушли сами. Иными словами, собственники ряда МФО признали, что допустили ошибки при построении своего бизнеса и далее работать им «не по карману».
С другой стороны, в масштабах рынка цифра выбывших не критична – в общей сложности реестр МФО насчитывает около 1,7 тысячи компаний – и среди ушедших нет сколь-нибудь заметных игроков. По прошествии трех месяцев борьбы с пандемией COVID-19 и ее экономическими последствиями можно констатировать, что МФО научились балансировать в условиях новой действительности. По крайней мере, все крупные онлайн-игроки сохраняют прибыльность.
Статья очень похожа на рекламную. Репаблик, вообще-то я вам плачу за то, чтобы рекламу не видеть!
Считал и считаю бизнес МФО преступным - ничем не отличающимся от торговли наркотой. А позицию ЦБ, допускающую кредиты под 365% годовых - подлостью.
Не думаю, что кто-то из подписчиков "R" пользуется услугами МФО. Тем не менее считаю, что предоставлять свою платформу для подобной рекламы, как минимум, стрёмно.
А вот в Голландии торговля наркотой разрешена. Так что, целое государство преступно? Микрозаймы имеют смысл, если вам нужны деньги срочно и ненадолго. Как они раньше назывались - "до зарплаты". Многие используют их вместо банковских займов, что, конечно, печально. Но тут возникает вопрос, а насколько вообще мы считаем людей дееспособными? Займы им брать нельзя, а за президента голосовать можно... А вот, например, у меня кошелек украли, у ребенка травма, да мало ли что. А заначки нету. Банк будет рассматривать кредит неделями, а деньги нужны сегодня.
Наркота наркоте рознь. Есть марихуана, а есть героин. Я думаю, что вы это вполне понимаете. Так и здесь: если бы ЦБ установил для МФО предельную ставку, скажем, 60% то и реплика моя была бы излишней.
Замечу, также следующее. Допустим, хотите Вы открыть булочную. Да ради бога. А теперь попробуйте открыть "микрофинансовый" ларёк. Вас завтра же пристрелят. Согласитесь, это наводит на некоторые размышления.
В 90-е в одном здании можно было найти ломбард, зал игровых автоматов и пивную. Теперь это часто МФО, букмекерская контора и та же пивная.
так и ломбарды никуда не делись
Это да. Скажем так: «экосистема» обновилась до новой версии.