«Основная ставка по кредитам малому бизнесу сейчас 18–20%»

Пресс-конференция на тему «Кредитование малого бизнеса»:
Сбербанк, понимая важность господдержки малого бизнеса, адаптирует свои кредитные продукты для синергии с предприятиями, которые осуществляют поддержку малого бизнеса. Мы работаем с гарантийными фондами, с микрофинансовыми фондами, залоговыми фондами, упрощая процедуру кредитования. Государственные заказы также являются способом поддержки малого бизнеса. Сбербанк запустил программу кредитования по госконтрактам на поставку товаров без государственных и муниципальных пошлин. Естественно, этот продукт будет пользоваться большим спросом.
Кроме этого, мы не оставляем без внимания госпрограммы по предоставлению льгот по приватизации имущества. Муниципальные органы и малые предприятия интересуются этим продуктом. Понятно, что ситуация сложная, и банк не идет по пути максимизации прибыли, он идет навстречу заемщикам. Мы запустили специальные условия реструктуризации ссуд для малого бизнеса. Банк предоставляет отсрочки, предоставляет льготы. Около 400 заемщиков уже воспользовались льготами. Надо отметить, что у нас работает колл-центр, юридические лица могут узнать об условиях наших продуктов, кроме того, он предоставляет информацию по поддержке малых предприятий. В наших филиалах организованы центры развития малого бизнеса, которые оказывают консультации малому бизнесу. Мы работаем с общественными организациями, объединяющими малый бизнес: и с «ОПОРой России», и с Торгово-промышленной палатой. Банк запустил электронную площадку торгов для размещения госзаказов, в которых могут принять участие в том числе субъекты малого предпринимательства.
– Какой у вас кредитный портфель на 1 августа?
– 470 млрд руб. Надо сказать, что ситуация тяжелая, и я считаю, что Сбербанк – безусловный лидер в сфере кредитования малого бизнеса. Я не думаю, что у кого-то вы увидите такие объемы портфелей.
– А какова просрочка?
– 7% по портфелю. Кризис тяжело ударил по малому предпринимательству.

– Будете ли вы работать по программе поддержки ВЭБа с Российским банком развития? Кредиты у вас валютные или только рублевые?
– Есть валютная линейка. Все существует и действует, Сбербанк не прерывал кредитование. У нас преобладает рублевое кредитование. Это связано с тем, что малый бизнес сфокусирован в таких отраслях, как оптовая торговля, розничная торговля, сельское хозяйство и в секторе услуг. В части работы с ВЭБом, там же программа на 30 млрд руб. Это очень мало по сравнению с нашими цифрами.– Средняя ставка?
– Сложно сказать. На самом деле разлет достаточно большой, связано это с особенностями рыночной ситуации в разных регионах – Сбербанк представлен от Чукотки до Калининграда, – с особенностями финансового положения предприятия, с тем как запакетированы условия кредитной сделки. Основная ставка сейчас 18 – 20%. Естественно, может быть выше и ниже, это зависит от особенностей того, как конкретно выдаются кредиты.
– Снижать собираетесь?
– Тенденция к снижению ставок существует. Но прогноз какой-то я, к сожалению, делать не могу.– Залоги к вам отходят в случае большой просрочки?
– На самом деле, Сбербанк работает в соответствии с законодательством – гражданским кодексом, законом о банкротстве – и договорами, которые были заключены с заемщиком. Этап сбора имущества всегда самый последний, крайний, всегда хочется его обойти. Обычно стараемся выйти из ситуации иначе. Если другого выхода нет, то естественно, как один из инструментов возможно изъятие имущества. В качестве обеспечения предоставляется не только недвижимость, малый бизнес предоставляет полный спектр имущества: от автомашин, средств производства до недвижимости.
– Автомобили и имущество вы реализуете?
– Естественно, закон предусматривает реализацию на торгах. Естественно, все реализуется.– Есть целевые ориентиры по портфелю?
– Эта программа не содержит ориентиров по размеру портфеля или по доле рынка. Планы сейчас обобщаются, и позже они будут преданы гласности.– Минимальный и максимальный размер кредита? Есть судебные разбирательства с субъектами малого бизнеса?
– Судебные разбирательства, естественно, есть. Портфель большой, задолженности есть, не могу сказать точно, но такое есть. По размеру кредита сложно говорить о предельной величине. Надо понимать, что много зависит от того обеспечения, которое вносит предприятие, от того проекта, которое оно реализует. Снизу ограничений тоже не предусматривается. Это связано с тем, что очень широкая сеть и большое разнообразие малых предприятий.– Собираетесь вводить карточные кредитные продукты для малого и среднего бизнеса?
– Такая тема в разработке существует. У нас, скорее всего, будет ориентировано на микросегмент. Если говорить про кредитную фабрику, то там размер до 1 млн руб.
– Как вы осуществляете скоринг?
– В кредитной фабрике не чистый скоринг. Мы все равно вынуждены заниматься выездом на место, оценкой бизнеса. По малому бизнесу невозможно заочно проводить оценку на сегодня. Конкретно, механизм проверки кредитоспособности: выезд на место, оценка деловой репутации заемщика, оценка баланса, стандартные механизмы. Скоринг существует, но раскрывать детали я не праве.– Вы проводили анализ самочувствия малого бизнеса по регионам, где хуже ситуация с невозвратами?

– В зависимости от городов, в зависимости от наличия монопредприятий, где население, которое для малых предприятий оказывается конечным потребителем, оказывается в худшей ситуации, хуже ситуация и с малым бизнесом. Я бы отметил центральные регионы, Черноземье, Поволжье, но конкретно не назову.Ситуация в регионах сильно варьируется, можно говорить только о городах и районах. – Насколько, по вашему мнению, удовлетворен спрос на заемные ресурсы?

– Если мы говорим про платежеспособный спрос, про тех, у кого есть обеспечение, достаточно хорошее финансовое положение, но по каким-то причинам не хочет брать кредит, то здесь очень высока степень удовлетворенности. Другое дело, что многие предприятия нуждаются в кредитах, но возможности предоставить обеспечение по кредиту и его обслуживать они не имеют. Таких предприятий достаточно много, но надо понимать, что такая ситуация всегда будет, вне зависимости от кризиса. Всегда будет слой предприятий, который будет хотеть кредитов, но не будет иметь возможности их обслуживать. С учетом кризисных явлений этот слой сейчас вырос.– Вы упомянули о работе с фондами, расскажите подробнее.

– Мы специально разработали порядок работы с фондами. Его разработка была связана с тем, что государство активно занимается развитием и помощью малому бизнесу через предоставление обеспечения, с обеспечением поручительств. Свыше 30 соглашений с фондами мы подписали,и дальше будем работать с фондами и принимать обеспечение.Это очень позитивно, потому что, с одной стороны, мы закрываем свои риски, с другой стороны, мы расширяем свой кредитный портфель.
– Что с кризисом изменилось? Структура заемщиков? Какая доля кредитов гарантирована фондами?

– Что касается доли, обеспеченной фондами, я цифру дать не могу. По всей стране фондов много. Что изменилось? Сложнее стало находить хороших заемщиков. Сейчас идет увеличение требований по обеспечению. В каких-то вещах банк очень консервативен.
– Стимулируете менеджеров?
– Сбербанк проводит стимулирующие, обучающие программы, по рынку идет поиск сотрудников. Сотрудники – наше главное богатство. Штрафов у нас нет.
– Требование по обеспечению насколько выросло?

– Сильного роста нет, банк стал осторожен в оценке обеспечения.
– Объемы выдачи с начала года?

– 7 млрд руб. в среднем в неделю. Сколько всего было выдано, сейчас не скажу.– Какова тенденция, размер кредитов стал уменьшаться или увеличиваться?

– Кредитный портфель большой и сроки кредитования длинные, в среднем пока мы не видим сокращения, 5 млн руб. – средняя сумма кредитов для малого бизнеса. Кредитный портфель на 1 августа – 470 млрд руб., просрочка – 7% или 34 млрд руб.