Производство двигателей на заводе Ford Sollers в особой экономической зоне Алабуга.
Егор Алеев / ТАСС
По оценке Национального бюро кредитных историй, в России на одного заемщика приходится два кредита. А согласно исследованию платформы hh.ru и компании «Деньги Вперед», четвертой части работающего населения не хватает средств даже на самое необходимое: еду, лекарства, одежду. Сколько в таких условиях может зарабатывать финансовый стартап, позволяющий людям получать зарплату в любой момент, и почему это не получается у Сбербанка? Рассказывает основатель «Денег Вперед» Павел Гужиков.
— Как вы готовились к выходу на российский рынок?
— Этап «до» был примерно следующим. На примере Worki (сервис для быстрого поиска персонала с учетом геолокации, созданный Гужиковым. — Republic) было очень хорошо видно, как много на рынке проблем с текучкой. Стало понятно, что сотрудники увольняются, потому что впадают в состояние финансового стресса, дергаются, ищут, где подзаработать, берут в долг и не могут вернуть. Нам удалось пообщаться с людьми, запустившими продукты earned wage access или, иначе говоря, pay on demand (услуга раннего доступа к зарплате) в США, Великобритании, нескольких европейских странах. Мы явно видим, что финансовые сервисы по всему миру максимально похожи: это ипотека, кредитка, микрозаймы и earned wage access. В России не было услуги мгновенного доступа к зарплате, а это должно стать правилом финансовой гигиены. Мы ведь заказываем продукты, ездим на такси, покупаем фильмы и музыку не два раза в месяц. Экономика должна ускоряться.
— Эта услуга популярнее там, где больше закредитованность населения?
— Нельзя однозначно сказать. В России с долгами все очень непросто. Во многих европейских странах вопрос не стоит так остро. Но при этом нет прямой зависимости «плохо живут — поэтому сервис популярен». Люди возьмут деньги там, где их дадут. И как только появляется минимальный выбор, они пойдут туда, где безопасно. Для тех, кто закредитован, earned wage access — единственный вариант решить свои проблемы и не влезть в еще большую беду.
— Вы собирали данные о закредитованности в России?
— Есть публичная информация: почти триллион рублей, два кредита на одного заемщика. Мы видим, что чем дальше в регионы, тем больше нелегальных МФО, которые выдают в офлайне деньги, которые вообще нигде не отображаются. И только в процессе общения пользователя с саппортом мы узнаем, что у него, оказывается, проблемы.