Производство двигателей на заводе Ford Sollers в особой экономической зоне Алабуга.
Егор Алеев / ТАСС
По оценке Национального бюро кредитных историй, в России на одного заемщика приходится два кредита. А согласно исследованию платформы hh.ru и компании «Деньги Вперед», четвертой части работающего населения не хватает средств даже на самое необходимое: еду, лекарства, одежду. Сколько в таких условиях может зарабатывать финансовый стартап, позволяющий людям получать зарплату в любой момент, и почему это не получается у Сбербанка? Рассказывает основатель «Денег Вперед» Павел Гужиков.
— Как вы готовились к выходу на российский рынок?
— Этап «до» был примерно следующим. На примере Worki (сервис для быстрого поиска персонала с учетом геолокации, созданный Гужиковым. — Republic) было очень хорошо видно, как много на рынке проблем с текучкой. Стало понятно, что сотрудники увольняются, потому что впадают в состояние финансового стресса, дергаются, ищут, где подзаработать, берут в долг и не могут вернуть. Нам удалось пообщаться с людьми, запустившими продукты earned wage access или, иначе говоря, pay on demand (услуга раннего доступа к зарплате) в США, Великобритании, нескольких европейских странах. Мы явно видим, что финансовые сервисы по всему миру максимально похожи: это ипотека, кредитка, микрозаймы и earned wage access. В России не было услуги мгновенного доступа к зарплате, а это должно стать правилом финансовой гигиены. Мы ведь заказываем продукты, ездим на такси, покупаем фильмы и музыку не два раза в месяц. Экономика должна ускоряться.
— Эта услуга популярнее там, где больше закредитованность населения?
— Нельзя однозначно сказать. В России с долгами все очень непросто. Во многих европейских странах вопрос не стоит так остро. Но при этом нет прямой зависимости «плохо живут — поэтому сервис популярен». Люди возьмут деньги там, где их дадут. И как только появляется минимальный выбор, они пойдут туда, где безопасно. Для тех, кто закредитован, earned wage access — единственный вариант решить свои проблемы и не влезть в еще большую беду.
— Вы собирали данные о закредитованности в России?
— Есть публичная информация: почти триллион рублей, два кредита на одного заемщика. Мы видим, что чем дальше в регионы, тем больше нелегальных МФО, которые выдают в офлайне деньги, которые вообще нигде не отображаются. И только в процессе общения пользователя с саппортом мы узнаем, что у него, оказывается, проблемы.
Звучит как кредитная карта с лимитом расходов, привязанная к зарплатному счету. В чем тут новизна?
Статью похвалил.
Если отход от традиционной системы оплаты, которая якобы провоцирует дураков уходить в запой, получив некоторую сумму денег на руки, поможет их перевоспитать и просветить, то я только за.
Хотя, вообще-то по началу не понял сути.
Ну, получили свои тыщи, квакнули раз-другой, и залегли на неделю.
Ну, так не платите им за лёжку!
В следующий раз не забьют на работу.
А так они, дескать, будут по бутылочке каждый день.
Ох и работники!
А суть показана правильно, хоть и под конец.
Это не платят редко, а зарплата маленькая.
Нет мотивации.
Случаев, когда хорошо оплачиваемые работники не умеют распоряжаться деньгами, пожалуй, не знаю.
Еще пролетариат в 19 веке получал ежедневную зарплату, правда без комиссии
the platters - sixteen tons. Пластинка та же, что и раньше, только на цифровых рельсах. К комиссии еще не хватает прикрутить маркетплейс для полного соответствия традициям. Конечно это лучше откровенного бандитского ростовщичества, но не намного.
Будем надеяться, что первая д̶ж̶и̶н̶с̶а̶ статья нового автора окажется последней.
Финансово неграмотные люди с низкой зарплатой перебиваются от получки до получки и сидят по уши в кредитах. Давайте мы им поможем - впарим комиссию 1-3% за доступ к собственным деньгам, это стабилизирует их финансовое положение, а нам перепадет на хлебушек с маслом. Какая прелесть.
1-3% за 2 недели - это 25%-75% годовых.
А МФО - это свыше 400% годовых.
Что лучше?
Нет, я понимаю, Вы сейчас скажете мне, что лучше получать достойную оплату за собственный труд... Ну, а всё-таки? В смысле, если не играть в Грету Тунберг?
Лучше почитать Ричарда Брэнсона ))
ОК, если Вы считаете, что экскурсии для миллиардеров в "нижний космос" - это и есть социально ответственный бизнес, то... Вот сами туда и летите! А мы уж тут как-нибудь сами...
Там не про миллиарды, а про то что заниматься в жизни нужно только тем что интересно, не бояться пробовать новое и рисковать, тогда и шансы на финансовый успех будут выше. Как в анекдоте про Бога, еврея и лотерею - "ты хоть билетик купи для начала".
Ещё бы там было про миллиарды:((я о Вас вообще-то лучшего мнения:)
Все вышесказанное, конечно, справедливо, но лично для меня немного тривиально - я и так всю жизнь занимался и занимаюсь именно тем, что мне интересно, да и в кредиты до зарплаты мне уже лет 40, как не приходится залезать.
Если же говорить о тех, кому адресованы все эти "кредиты до зарплаты" и прочие схемы финансового "вспомоществования", то им эти советы мало помогут, так как у них стартовая точка другая (они и так уже все в долгах как в шелках), да и никакой поддержки от родителей на начальном этапе, чтобы заниматься тем, чем интересно, у них не было.
>советы мало помогут, так как у них стартовая точка другая
Не рассказывайте мне, моя стартовая точка была в медвежьем углу под названием "Костомукша" и я в курсе стартовых условий рабочего класса более чем. Именно поэтому советую читать Брэнсона с молоду, для расширения кругозора ))
Да я в общем-то тоже из медвежьего угла - "Горловка" называется...
Смолоду Брэнсона читать я точно не мог, так как мы с ним ровесники:))
А вот "для расширения кругозора" мне повезло где-то лет в 27 получить прививку в виде книг Флоренского, Шестова, Владимира Соловьёва, Хомякова, Бердяева... Кстати, кардинально расширяет:))