За последний год рынок микрозаймов вырос на 97% – в 3,3 раза больше, чем банковские розничные кредиты. На 1 апреля 2014 года россияне задолжали микрофинансовым организациям 120 млрд рублей. Треть из них – уже просроченные займы; просрочка растет опережающими темпами – на 101% за год. Это следует из сегодняшнего отчета Национальной службы взыскания (НСВ).
Микрофинансовые организации (МФО) не подчиняются общим правилам кредитования, которые ЦБ устанавливает для банков. Они не ограничены по ставкам, у них нельзя забрать лицензию за рост просрочки или за слишком агрессивное кредитование без всякого обеспечения. При этом они могут давать в долг до миллиона рублей по одному займу. Пользуясь этим, МФО держат среднюю ставку по «кредитам до зарплаты» (до 30 тысяч рублей на одну-две недели) 2% в день – в год набежало бы сотни процентов. Микрозаймы для бизнеса обходятся, по разным оценкам, в 8–45% годовых.
Но фактический размер эффективных ставок с учетом комиссий может превышать номинальный в полтора-два раза, говорится в исследовании МCП-банка, Российского микрофинансового центра и МФО «Финотдел». Так, еще на заре микрокредитования, два года назад, одна из фирм выдавала в отделениях «Почты России» займы под 2800% годовых.
Сейчас, по информации директора Центра структурных исследований Института Гайдара Алексея Ведева, самые высокие ставки действуют в небольших городах и селах – многие банки сокращают региональные отделения, а МФО на монопольном положении задирают ценник. По данным НСВ, чаще всего услугами микрофинансистов пользуются мужчины 22–35 лет – они составляют почти половину всех заемщиков.